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政府力拼產業升級轉型,不只經濟部帶頭力拼,金管會520以來也以金融支持實體經濟的「三力四挺」政策做為主要施政方向,所謂三力就是以軟硬設施資源、財務調研協助、多元資金供應來促進產業發展、協助青年創業、支持新創事業和創造就業機會。

鼓勵銀行放款給7大新創重點產業

其中,多元資金供應方面,金管會日前推動國銀加強辦理新創重點產業放款方案,鼓勵銀行針對綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業以及循環經濟等7大重點產業,積極辦理授信來增加放款目標到1800億元。

此次推動時間自10月1日起,至107年12月31日結束,並分二期辦理,第一期目標為1800億元,第二期將視第一期的辦理情形來擬定。金管會表示,過去截至到今年7月底為止,國銀對這7大新創重點產業放款已達5.8兆元。

業者為了響應政策,華南銀5日率先宣布主辦屬於「亞洲矽谷」產業的新揚科技公司20億聯貸案,總共有7家銀行成為參貸銀行團成員。而第一銀行總經理周伯蕉也認為,授信業務本來就是商業新竹民間借貸銀行不斷在發展的業務,因此不管是要配合金管會政策,還是順應整體市場的需求,都會積極來辦理。

資金若無法適得其所,金融挺創新效果有限

金管會曾經指出,產業是根,金融是葉,如果產業興盛,金融業也能更加繁榮發展。不過,一名學者認為,新竹民間借貸以國外來說主要投資新創產業的業務,仍以創投公司或是天使投資人為主,因為這些企業的獲利模式或商業模式通常都還沒有建立新竹民間借貸,即使它有很好的構想,問題是沒有足夠擔保品來向銀行借錢。在國內也會發生相同問題,銀行不可能承擔風險太高的業務,能夠放款的對象恐怕還是會以稍具規模的企業為主,是否能真正支持產業創新,效果要打個問號。

本質來說,金融服務仍是扮演輔助角色,目前實體經濟的問題,還是得看有無突破式的整體政策。但在現行環境之下,企業如沒有穩定營收就很難貸款,沒有資新竹民間借貸金的支持,這些企業更難以在創新服務、產品上有所發揮,變成「蛋生雞、雞生蛋」的問題。

學者表示,對於規模很小但具有創新力量的企業來說,還是得看金管會後續如何推動「天使基金」、「夾層融資」、「創新創使基金」等政策。目前來看,金融服務要想真正為實體經濟帶來極大效益,成效有限。就如外界所說的,「台灣確實不缺投資的資金,」但要怎麼讓資金適得其所,將會是整個體制的問題。景氣歹,有中小企業借錢被銀行刁難,經濟部一狀告到金管會,金管會緊急新竹民間借貸撤查後,下令禁止銀行開出不合理的授信條件,像是「先買保單才考慮借錢」或趁機要求企業老闆「把房貸轉過來」。
銀行喊冤:壞帳多
據金管會7月底統計,全體國銀對中小企業放款達5.5兆元,佔整體企業放款比率58%,等於銀行每100元企業放款中,有超過一半都是放款給中小企業。
但從2014年來,中小企業逾放比卻一路攀升,到今年7月底達0.49%,創1年半新高。中小企業壞帳率升高,銀行怕怕,只得「想方設法」增加保障,卻引發企業戶不滿。
據了解,部分中小企業主透過立委,向經濟部投訴,表示向銀行借錢時,銀行要求企業戶的借款金額,須一定比率回存到借戶的相關帳戶中,且不得動用(俗稱貸款回存),甚至是其他不合理授信條件。
據經濟部調查,近2年來,中小企業戶被銀行刁難最多的,是被要求得徵提授信金額一定成數的活存或定存,做加強擔保,高達2.8萬多件,「貸款回存」也有427件。
企業戶也向經濟部投訴,銀行還要求企業申請新增貸款時,得將企業負責人在其他銀行的房貸轉貸、甚至得買銀行推薦的保單、或金融商品,才准核貸。
金管會禁貸款回存
銀行端喊冤:「過去2年,中小企業壞帳率一路攀升,主因是不少企業主愛玩TRF(目標可贖回遠期契約)、欠了一屁股賭債、拖累本業,銀行只能加強擔保,至於希望企業戶房貸轉貸、或是搭買商品,都是為了增加客戶整體貢獻度。」
金管會官員則說,銀行要求企業戶的借款金額、得一定比率回存到借戶相關帳戶,還不得動用,這類的「貸款回存」將會讓銀行存、放款虛增,恐已觸法。
金管會發函各銀行,禁止貸款回存、也不得要求企業戶,得搭買保單,或企業負責人須將他行房貸轉貸等,作為貸款准駁要件。

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以「香港入境處」和「內地公安」查案為名的電話騙案連日肆虐,繼日前4名大學師生被騙財逾108萬港元(下同)後,昨再揭發有人中招,一名49歲女設計師,十.一遭假冒入境處職員及內地公安的騙徒,指她捲入假護照及洗黑錢案,要她提供銀行資料及交出一筆保證金以表清白,結果被騙光積蓄,並向友人借款,合共近900萬元,為半年以來最大一宗金額電騙案。事隔多天後驚覺被騙,昨日報警。她事後對《蘋果》記者承認被騙,但不願透露內情,僅稱「唔係我?事情」。
記者:徐雲庭

女事主姓劉報稱任職設計師,家住北角天后廟道11號僑興大廈一單位,該單位業主姓劉,於2011年以560萬元購置。記者昨晚到訪其住處,事主隔?鐵閘以普通話夾雜廣東話與記者交談,多次稱「我現在還不能講」避談受騙經過,她說「現在還在等,OK,唔係我?事情」,但稱可以遲些再談「我到時候再說,好嗎?」

被指涉洗黑錢
消息稱,事主在內地出生,持有香港身份證,而有人在接受警方調查時,稱無留意到近期的電話騙案。
事發於本月1日下午,姓劉女子接獲一名自稱入境處職員的男子電話,指她涉及一宗虛假護照案件,之後將電話轉駁至另一名自稱是內地公安的男子,該男子指她涉及內地一宗洗黑錢案的調查,事主否認涉案,騙徒稱為證事主清白,事主須提供個人在內地的銀行賬戶資料,以及交出一筆保證金。事主不虞有詐,將自己內地銀行戶口資料告知對方,並按指示分5次透過銀行將合共約566萬元(487萬元人民幣),存入成都一間銀行一個戶口。
消息稱騙徒還「溫馨提示」事主,稱由於匯款金額大,會引起銀行職員的查問,故吩咐事主向銀行職員稱匯款是作內地買樓之用。但騙徒收款後似意猶未盡,再致電事主指所入數額不足,要再入數補足。
由於事主已傾盡可以動用的現金,無計可施下只好向友人借近221萬元(190萬元人民幣),再轉入騙徒指定的戶口,但匯款後事件無音訊,騙徒沒再聯絡她,感到奇怪查看自己在內地的一個銀行戶口時,赫見戶口內的95萬元(82萬元人民幣)被人取走,加上未能聯絡「公安」,懷疑受騙,於昨凌晨3時許報警求助;涉款合共逾880萬元(759萬元人民幣)。警方調查後列詐騙案,交東區刑事調查隊跟進。

另一女子失11萬
此外,昨天亦有另一宗同類騙案,一名住在將軍澳中心的23歲姓林女子,昨午12時許報警,稱早前接獲一名自稱入境處職員的男子來電,其後電話轉駁到一名自稱內地公安的男子,對方稱她涉及一宗洗黑錢案,林按對方指示到深圳開設一個銀行戶口及將有關的戶口資料告知對方,再按指示先後兩次轉賬共約11萬元到該個戶口,其後她發現該筆錢被人取走,已起疑心,而騙徒在取得筆款項後,見事主輕易受騙食髓知味,昨晨又再致電事主,指款項不足,要求事主再轉一筆錢到該個戶口,事主相信自己受騙,於是報警,警方調查後列作以欺騙手段取得財產案,由觀塘警區刑事調查隊跟進。
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