前置協商利息-淺談銀行經驗分享


最近有很多朋友詢問我有關 前置協商利息 的問題


因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)


所以我決定寫一篇關於 前置協商利息 的文章


希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題


 


 


 


 

大陸市場流動性再趨緊,外媒預先批露,四大國有銀行5月新增貸款總額比預計4月高逾50%;意味下周一公布的大陸5月新增信貸、社會融資、M2等貨幣政策指標,將有明顯攀升。

德意志交易所旗下MNI通訊社報導,四大行4月新增人民幣貸款為1,719億元,5月新增貸款總額將比4月高逾50%。

大陸4月貨幣收緊,新增信貸像坐雲霄飛車,從3月的人民幣上兆元暴減至5,556億元,拖累包括信託等影子信貸的社會融資規模,更是表現疲軟。

5月新增信貸是持續縮水,還是反彈?證券時報報導,考慮到5月基建投放及地方債置換負面影響減弱,專家預計,整體人民幣新增信貸規模將在8,000億元以上,再現反彈。

尤其,5月最後一周四大行出現放貸暴增,瑞士信貸亞洲區首席經濟分析師陶冬指出,5月最後一周交易,四大行一個星期借出相當之前三個星期的總量,全前置協商利息月新增貸款也就扶搖而上了。

MNI通訊社報導,四大行累計5月新增貸款增逾50%,意味5月總體信貸指標將會有明顯上升。

根據彭博調查經濟學家所得預估中值,前置協商利息5月社會融資規模增量將反彈逾人民幣1兆元,4月僅7,510億元;新增人民幣貸款從4月的5,556億元增逾8,000億元;廣義貨幣M2則增長12.5%。

專家和銀行業人士預計,5月新增信貸中,實體經濟需求偏冷、個貸需求較熱的情況仍將持續。尤其因部分城市限購政策的出台,個貸市場還將逐漸降溫。

渣打銀行預計,今年內會有三次降準機會,另外人行透過抵押貸款工具,降息的可能性相對較小。

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新增貸款反彈 信貸總體好轉
鉅亨網新聞中心 (來源:新華社中國金融信息網) 2016-06-16 09:18 
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央行6月15日發布的信貸數據顯示,5月末,本外幣貸款余額105.23萬億元,同比增長13.0%。月末人民幣貸款余額100.1萬億元,同比增長14.4%,增速與上月末持平,比去年同期高0.4個百分點。當月人民幣貸款增加9855億元,同比多增847億元。

交通銀行高級金融分析師鄂永健認為,5月人民幣貸款增量較上月大幅增長4299億元,新增貸款反彈實屬預期之內,影響新增貸款的主要因素仍表現為地方債務置換和樓市等方面。


信貸投向反差有所擴大

分部門看,5月住戶部門貸款增加5759億元,其中,前置協商利息短期貸款增加478億元,中長期貸款增加5281億元。

反觀企業部門,短期貸款和中長期貸款分別減少121億元和增加1825億元,票據融資增加1564億元。

“兩部分信貸數據自4月份出現明顯反差之後,如今這種反差有進一步擴大的趨勢,主要原因在於企業經營壓力較大,部分銀行對於企業的貸款投放相對謹慎,加之地方政府債務置換推進,對於企業貸款增量有一定負面的影響。”鄂永健解釋稱。

同時,居民貸款受樓市影響,部分二線城市接過一線城市樓市接力棒,使得居民中長期貸款需求持續高溫難退,導致居民部門中長期貸款大幅增加。

鄂永健認為,信貸投向反差可能仍將存在一段時間,由於樓市降溫可能需要一個過程,而地方政府債務置換對於企業貸款的負面影響也將持續存在,因而,預計短期內這種反差難以明顯改善。

M1、M2增速剪刀差持續放大
前置協商利息
5月數據顯示,M2同比增速回落至11.8%,增速較上月末低1個百分點,而M1同比增速則延續之前的上漲趨勢達到23.7%,M2增速與M1增速的背離程度進一步加大。

鄂永健認為,M2增速回落在很大程度上受基數效應和可能的金融機構債券投資減少影響。而M2內部結構性變化直接表現為M1增速和M2增速剪刀差有所放大。樓市火爆,居民定期存款向企業活期存款轉化的現象成為存款定期活化趨勢的主要動因。

“從經驗來看,由於M1增速與M2增速背離的放大,尤其是M1快速上升,國內資產價格未來可能出現上漲。”鄂永健預測。

業內專家預測,M2受基數影響,未來數月仍有可能進一步回落。

“M2增速雖然低於13%的增長目標,但貨幣市場利率繼續低位運行,表明流動性總體充裕。”溫彬稱。

社會融資規模增長低於預期

5月末,社會融資規模存量為146.33萬億元,同比增長12.6%。5月份,社會融資規模增量為6599億元,比去年同期少5798億元。

新增未貼現銀行承兌匯票降幅創歷史新高,下降5066億元。招商證券宏觀前置協商利息分析師閆玲分析稱,一方面是因為銀行為對沖貸款規模,把未貼現銀行承兌匯票一部分轉為票據融資;另一方面,此前爆發的票據案導致監管趨嚴,銀行嚴控風險。

此外,由於不斷爆發的信用風險及債券融資環境惡化,企業債券融資出現負增長397億元,這也是近幾年來的首次下降,6月中上旬數據依然低迷,反映出投資者較為謹慎。

與此同時,受美元升值的影響,外幣貸款減少524億元。

“在各種負面因素的綜合影響下,5月份社會融資總量在新增貸款大幅反彈的情況下反而出現下降。短期內雖然間接融資占比大幅領先於直接融資,然而,未來直接融資發展和表外融資進一步規範應該是大的趨勢。”鄂永健認為。

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新增貸款反彈 信貸總體好轉
鉅亨網新聞中心 (來源:新華社中國金融信息網) 2016-06-16 09:18 
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央行6月15日發布的信貸數據顯示,5月末,本外幣貸款余額105.23萬億元,同比增長13.0%。月末人民幣貸款余額100.1萬億元,同比增長14.4%,增速與上月末持平,比去年同期高0.4個百分點。當月人民幣貸款增加9855億元,同比多增847億元。

交通銀行高級金融分析師鄂永健認為,5月人民幣貸款增量較上月大幅增長4299億元,新增貸款反彈實屬預期之內,影響新增貸款的主要因素仍表現為地方債務置換和樓市等方面。


信貸投向反差有所擴大

分部門看,5月住戶部門貸款增加5759億元,其中,短期貸款增加478億元,中長期貸款增加5281億元。

反觀企業部門,短期貸款和中長期貸款分別減少121億元和增加1825億元,票據融資增加1564億元。

“兩部分信貸數據自4月份出現明顯反差之後,如今這種反差有進一步擴大的趨勢,主要原因在於企業經營壓力較大,部分銀行對於企業的貸款投放相對謹慎,加之地方政府債務置換推進,對於企業貸款增量有一定負面的影響。”鄂永健解釋稱。

同時,居民貸款受樓市影響,部分二線城市接過一線城市樓市接力棒,使得居民中長期貸款需求持續高溫難退,導致居民部門中長期貸款大幅增加。

鄂永健認為,信貸投向反差可能仍將存在一段時間,由於樓市降溫可能需要一個過程,而地方政府債務置換對於企業貸款的負面影響也將持續存在,因而,預計短期內這種反差難以明顯改善。

M1、M2增速剪刀差持續放大

5月數據顯示,M2同比增速回落至11.8%,增速較上月末低1個百分點,而M1同比增速則延續之前的上漲趨勢達到23.7%,M2增速與M1增速的背離程度進一步加大。

鄂永健認為,M2增速回落在很大程度上受基數效應和可能的金融機構債券投資減少影響。而M2內部結構性變化直接表現為M1增速和M2增速剪刀差有所放大。樓市火爆,居民定期存款向企業活期存款轉化的現象成為存款定期活化趨勢的主要動因。

“從經驗來看,由於M1增速與M2增速背離的放大,尤其是M1快速上升,國內資產價格未來可能出現上漲。”鄂永健預測。

業內專家預測,M2受基數影響,未來數月仍有可能進一步回落。

“M2增速雖然低於13%的增長目標,但貨幣市場利率繼續低位運行,表明流動性總體充裕。”溫彬稱。

社會融資規模增長低於預期

5月末,社會融資規模存量為146.33萬億元,同比增長12.6%。5月份,社會融資規模增量為6599億元,比去年同期少5798億元。

新增未貼現銀行承兌匯票降幅創歷史新高,下降5066億元。招商證券宏觀分析師閆玲分析稱,一方面是因為銀行為對沖貸款規模,把未貼現銀行承兌匯票一部分轉為票據融資;另一方面,此前爆發的票據案導致監管趨嚴,銀行嚴控風險。

此外,由於不斷爆發的信用風險及債券融資環境惡化,企業債券融資出現負增長397億元,這也是近幾年來的首次下降,6月中上旬數據依然低迷,反映出投資者較為謹慎。

與此同時,受美元升值的影響,外幣貸款減少524億元。

“在各種負面因素的綜合影響下,5月份社會融資總量在新增貸款大幅反彈的情況下反而出現下降。短期內雖然間接融資占比大幅領先於直接融資,然而,未來直接融資發展和表外融資進一步規範應該是大的趨勢。”鄂永健認為。

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